海南购房：房贷打折转LPR利率有优惠吗

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房贷打折转LPR利率没有优惠。据了解，定价基准转换后，新的房贷利率是以LPR+基点的模式，按照固定的重定价周期进行计算，一般每1年为1个周期。其中LPR利率是浮动的，基点为按照原合同执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值(可为负)，2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。

比如贷款20年，参考的是10年期的基准利率4.9%，打7折后的实际执行利率是3.43%，则转为LPR利率时的执行利率也是3.43%，不过定价基准变为2019年12月发布的5年期以上LPR，即4.8%。

所以计算出来的加点值就是3.43%-4.8%=-1.37%，一个基点为0.01%，加点值就是-137个基点。这个加点值在合同剩余期限内都是固定不变的，不过贷款在重新定价时，会按照最近一个月相应期限LPR+基点重新计算确定利率，所以房贷利率会随着LPR利率变动而变动。

从上述例子中可以看出，定价基准转换时是参考打折时的执行利率来计算加点值的，也相当于享受了优惠，但是LPR利率是不会打折的。

主要不同：基准利率和LPR虽然都作为一种指导性的利率，但是LPR更准确，更能接近当前市场的状况，主要原因是基准利率和LPR的更新频率不同，基准利率有可能短期内会频繁变动，也有可能几年不变，因为它主要由央行计算并发布;而LPR就不一样了，它是每个月20日更新一次，而且它是由18家银行确认并上报给央行发布的，每个月20日什么概念?所以LPR是更接近当前的市场的利率。

误区点：这里要注意一下，大家不要觉得如果选择LPR，而LPR是每个月20日更新一次，那你的利息就是每个月也更新一次，如果你这样理解，那就错了。

LPR虽然是每个月更新一次，但是你的LPR是以你放款那个月的LPR为准，比如你7月18日放款，那么你就执行6月20日的LPR，如果你是7月22日放款，那么你就执行7月20日的LPR，然后这个LPR对于你来说就不是每个月变动了，是每年才变动一次，具体变动的时间有两个选择，一个就是每年的1月1日，一个就是你贷款发放的那天，一旦选择下来哪一种，直到你贷款结清之前，你都是在每年的这个时间变动一次LPR。

比如你的贷款是2019年7月22日放款的，那么如果你选择LPR，那么你就可以选择2020年7月22日的LPR或者2021年1月1日的LPR，一旦你选择下来，比如你选择2021年1月1日的LPR，那么接下来二三十年的贷款，你的LPR都是以1月1日的为准。

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